A chaque situation concrète, une stratégie patrimoniale différente
Chaque médecin libéral a une histoire, des revenus, des projets et un patrimoine qui lui sont propres. Voici quelques exemples de situations que nous rencontrons régulièrement et des questions qu’elles soulèvent.
Vous reconnaissez-vous dans l’une de ces situations?
01 — Des revenus en forte progression
Situation
Médecin libéral de 38 ans, installé depuis plusieurs années. Ses revenus ont fortement progressé, mais son épargne s’est constituée au fil du temps sans véritable organisation globale.
Enjeux
Structurer les investissements, conserver suffisamment de liquidités, protéger les revenus et éviter que la fiscalité ne devienne le seul moteur des décisions patrimoniales.
Ce que nous regardons ensemble
Organisation de l’épargne, diversification, niveau de trésorerie, protection personnelle, cohérence des placements et impact fiscal des différentes décisions.
02 — Un patrimoine déjà important, mais peu structuré
Situation
Médecin libéral de 47 ans. Son patrimoine s’est constitué progressivement entre placements financiers, immobilier, épargne de précaution et contrats souscrits au fil des années.
Enjeux
Vérifier que l’ensemble reste cohérent, éviter les doublons, mieux répartir les risques et s’assurer que chaque placement répond encore à un objectif précis.
Ce que nous regardons ensemble
Répartition du patrimoine, niveau de diversification, liquidités disponibles, cohérence des différents contrats, fiscalité et équilibre entre patrimoine financier et immobilier.
03 — Une retraite encore insuffisamment préparée
Situation
Médecin libéral de 55 ans. L’activité est bien installée, les revenus restent confortables, mais la préparation de la retraite est restée secondaire face aux autres priorités professionnelles et familiales.
Enjeux
Mesurer l’écart entre les revenus actuels et les revenus futurs, identifier les leviers encore disponibles et éviter de devoir prendre des décisions trop tardives ou trop contraintes.
Ce que nous regardons ensemble
Niveau de revenus à la retraite, épargne déjà constituée, capacité d’épargne restante, calendrier des prochaines années, fiscalité, équilibre entre liquidités, placements et futurs compléments de revenus.
04 — Une cessation d’activité et une transmission à anticiper
Situation
Médecin libéral de 60 ans. La fin d’activité se rapproche, mais plusieurs sujets restent à organiser : date de départ, revenus futurs, patrimoine professionnel, transmission familiale et réorganisation des placements.
Enjeux
Éviter de traiter ces décisions dans l’urgence, préserver la souplesse financière et organiser progressivement le passage d’un patrimoine constitué pendant la vie active vers un patrimoine destiné à financer la retraite et, le moment venu, à être transmis.
Ce que nous regardons ensemble
Calendrier de cessation d’activité, futurs besoins de revenus, liquidités disponibles, organisation des placements, transmission aux proches, fiscalité et articulation entre retraite, patrimoine personnel et patrimoine professionnel.
Vous vous sentez concerné ?
Une stratégie patrimoniale pertinente commence précisément par étudier votre propre situation.
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